26 апреля 2024 GetHom эксперт 4 339

Что такое рассрочка в новостройках и поэтапная оплата

С каждым днем вопрос «как купить квартиру в новостройке, если не хватает денег» становится все более популярным. Большинству украинцев приходится откладывать деньги на покупку квартиры на протяжении многих лет.

Но если своя квартира вам нужна как можно быстрее – застройщики предлагают оформить поэтапную оплату или рассрочку.

На первый взгляд кажется, что это – одно и то же. Но на самом деле это два совершенно разных понятия. Из этой статьи вы сможете узнать, в чем же разница между поэтапной оплатой и рассрочкой в новостройках.

А также какие условия предлагают застройщики и стоит ли соглашаться на такие предложения. Приведем примеры по рассрочке у застройщиков Одессы и подскажем, что лучше выбрать.

Что такое рассрочка и поэтапная оплата – в чем разница

Поэтапная оплата – это “рассрочка”, но до конца срока строительства дома.

Рассрочка – это поэтапная оплата, но срок погашения всей суммы до 10 лет после сдачи дома.

Поэтапная оплата является одной из самых распространенных при покупке квартиры в новостройке. При подписании договора с застройщиком вы вносите часть стоимости квартиры, которая является первоначальным взносом.

В среднем первоначальный взнос может начинаться от 20%, но есть и варианты с более низким «порогом входа» от 4%.

Далее остаток суммы стоимости квартиры разбивается на равные части с помесячной или, например, поквартальной оплатой до срока окончания строительства. Бывает и такое, что в договоре указывается другой срок внесения последнего платежа покупателем.

Срок окончания строительства влияет на поэтапную оплату, но иногда дата ввода в эксплуатацию не привязывается к последнему платежу. В Одессе мы можем согласовать индивидуальные условия с любым застройщиком и поэтапная оплата получится выгоднее.

Как оформляется рассрочка

Рассрочка – это поэтапная оплата, но срок последнего платежа после сдачи дома. В целом застройщики предлагают рассрочку на срок до 10 и даже 15 лет. При оформлении договора вам также нужно будет внести первоначальный взнос, оставшуюся сумму разделят на срок рассрочки, чаще всего с помесячной оплатой.

Здесь нужно обратить внимание на то, что большинство застройщиков выдают рассрочку на длительный срок с тем условием, что после того, как объект будет введет в эксплуатацию – на остаток вашей задолженности будут начисляться проценты.

Естественно, процент на рассрочку от застройщика в среднем в 2 раза меньше, чем если бы вы оформили ипотечный кредит на покупку квартиры в банке. Можно также найти застройщика, который предложит беспроцентную рассрочку. Но чаще всего она дается на меньший срок времени – до 2 лет.

Процентные ставки застройщиков по Одессе примерно на уровне 9% годовых, в то время как в банке ипотечные кредиты начинаются от 18%.

Поэтапная оплата в новостройках – особенности

Большинство покупателей квартир в новостройках пользуются поэтапной оплатой. Во-первых, вкладывать сразу всю сумму денег в не готовый объект – это большой риск, а во-вторых, у вас есть время собрать оставшуюся сумму, пока дом введут в эксплуатацию.

Обратите внимание на то, что перед внесением первого взноса нужно проверить застройщика. Вы можете заняться проверкой документации самостоятельно или же обратиться в GetHom.

У GetHom есть отдел юристов по недвижимости, который может помочь вам с проверкой документации любого застройщика в Украине. После того, как вы получите детальный отчет и анализ рисков, уже сможете знать точно, стоит ли вкладывать свои деньги в объекты этой компании.

Статья по теме: Проверка документов, застройщиков, квартир в Украине от 1500 грн онлайн.

У разных застройщиков можно найти различные предложения по поэтапной оплате. В большинстве случаев вам предложат сделать первый взнос в размере 25% от стоимости квартиры. Ставки совершенно разные.

Некоторые компании для того, чтобы привлечь внимание большего количества инвесторов, предлагают 10 или даже 4% первоначального взноса. Иногда можно найти предложения и вовсе без предоплаты.

Какой первоначальный взнос выбрать

Обратите внимание на то, что чем больший первоначальный взнос, тем меньше в результате для вас будет стоить квартира. Чаще всего, при полной оплате стоимости квартиры при заключении договора с застройщиком, недвижимость обходится покупателю гораздо дешевле, чем если бы он внес часть денег сразу, а остальную сумму выплачивал поэтапно.

Иногда застройщики предлагают оплатить половину стоимости квартиры уже тогда, когда объект введут в эксплуатацию, а меньшие части выплачивать поэтапно, пока идет строительство. Такой вариант подойдет, если вы хотите продать старую квартиру, а за вырученные деньги купить жилье в новостройке.

Т.е. большой суммы у вас на данный момент нет, но после того, как вы продадите свою квартиру, а этот объект введут в эксплуатацию – сможете выплатить оставшиеся 50% от стоимости. В таком случае первоначальный взнос – минимальный.

Некоторые застройщики предлагают и такой вариант, когда покупатель может выплатить оставшуюся сумму, например, в течение нескольких месяцев после того, как объект будет готов.

Тогда на задолженность проценты не начисляются. Ну а получить квартиру в свою собственность вы сможете сразу после того, как полностью погасите задолженность перед застройщиком.

В чем недостаток поэтапной оплаты

Использование поэтапной оплаты при покупке квартиры в новостройке очень популярно. Но, у нее есть один весомый недостаток – привязка к курсу доллара. Если в вашем договоре будет указана стоимость и размер выплат в валюте – будьте готовы к тому, что за квартиру, возможно, придется отдать больше денег.

Само собой то, на сколько больше вам нужно будет заплатить, зависит от разницы между курсом доллара в момент подписания договора и в момент внесения последнего платежа.

Что такое рассрочка от застройщика

Если у вас недостаточно денег для покупки квартиры в новостройке – отличным вариантом для вас может стать рассрочка от застройщика. Рассрочка – это покупка недвижимости, когда покупатель на протяжении определенного срока времени выплачивает ее стоимость равными частями.

При этом право собственности на квартиру к покупателю переходит в тот момент, когда он вносит последний платеж.

При покупке квартиры в новостройке рассрочка имеет некоторые особенности.

Особенности рассрочки

• срок – обычно он не превышает 5 лет, но у некоторых застройщиков можно найти вариант рассрочки сроком до 10 лет;
• проценты – чаще всего, если рассрочка оформляется на срок до полугода, то застройщик выдает ее под 0%;
• ставка – компании предлагают минимальную процентную ставку по рассрочке, около 1% в месяц;
• первый взнос – чаще всего, он довольно большой – около 50%.

Главное сходство между поэтапной оплатой и рассрочкой в том, что чем больший первый взнос вы делаете – тем дешевле для вас будет стоить квадратный метр недвижимости.

Обратите внимание на то, что есть смысл оформлять рассрочку от застройщика только в том случае, если вы уверены, что ежемесячно у вас будет необходимая сумма денег для ее погашения.

Кому подойдет рассрочка от застройщика

Рассрочка при покупке квартиры в новостройке очень популярна. Это связано с тем, что она является отличным вариантом для людей, которые:

• являются предпринимателями – они могут получать необходимую для погашения рассрочки сумму денег из прибыли;
• не имеют официального места работы – в большинстве случаев застройщики не требуют справку о доходах, в отличие от банков;
• уверены в том, что в определенный период времени у них точно будут деньги на внесение платежа по рассрочке;
• хотят сэкономить и не платить банку комиссионные и страховку, но при этом имеют достаточно денег для внесения крупных ежемесячных платежей.

Чем отличается рассрочка от ипотеки

Многие считают, что рассрочка от застройщика – это точно то же самое, что и кредит в банке. Однако, это далеко не так. Рассрочка имеет множество отличительных особенностей, так что давайте разберемся в них подробнее.

Финансирование

Если вы оформляете ипотеку – источником финансирования выступает банк. При рассрочке – это застройщик. Именно поэтому, чаще всего, за рассрочку вам не нужно переплачивать, а если переплата и будет, то сравнительно с ипотекой, небольшая.

Первоначальный взнос

При оформлении ипотеки, вам нужно иметь как минимум 20% от стоимости квартиры для первоначального взноса. С рассрочкой все совершенно по-другому. В большинстве случаев для первого взноса будет достаточно 5% от стоимости для внесения первого платежа.

Если случится такое, что вы, как покупатель, станете неплатежеспособным – права на вашу квартиру остаются у застройщика и поэтому ваша платежеспособность проверяется не столь тщательно.

Сроки и суммы

Рассрочка от застройщика оформляется чаще всего на срок до 5 лет, в некоторых случаях – до 10. Ипотечный кредит, в свою очередь, может быть оформлен сроком до 30 лет.

По рассрочке ежемесячный платеж гораздо выше, но вы рассчитываетесь за квартиру быстрее, в то время, как ипотеку меньшими платежами придется выплачивать больший срок.

Повышение стоимости

Это – один из недостатков рассрочки. Чаще всего, застройщик поднимает стоимость квадратного метра из-за «прыжка» курсов валют. Этот момент, скорее всего, в договоре прописан не будет, но избежать его вряд ли получится.

Но застройщики часто предлагают инвесторам различные акции, например, цена фиксируется в гривне, если вы делаете первый взнос в размере 50% от стоимости квартиры.

Проценты

Недостаток ипотеки – высокие процентные ставки, а соответственно, большая переплата. Для первичного рынка ставки начинаются от 17,9%, а это означает, что если вы берете ипотеку размером в 600 тыс. грн. сроком на 15 лет, то по кредиту переплата составит около 900 тыс. грн.

На рассрочку проценты, чаще всего, не начисляются. Однако, если учесть повышение застройщиком стоимости квадратного метра в связи с изменением курса валют, можно считать это неким процентом за пользование рассрочкой.

Возврат платежей

Если по каким-либо причинам вам нужно расторгнуть договор с застройщиком – вы можете вернуть ту сумму, которую уже выплатили по рассрочке. В том случае, когда вы оформили ипотеку – вернуть уже оплаченную часть денег не получится. Единственный вариант – перепродать квартиру в ипотеке.

По возврату средств при рассрочка от застройщика нужно изучать договор. В некоторых случаях взимается минимальная комиссия около 4-5 процентов. Иногда вам средства вернут, но возьмут до 20% от суммы в счёт штрафных санкций.

На что обратить внимание при оформлении рассрочки от застройщика

Покупка квартиры в новостройке в рассрочку привлекает множество инвесторов. Это – очень удобно и одновременно выгодно. Но прежде, чем вы подпишете соответствующий договор – нужно разобраться во всех деталях и убедиться в реальной выгоде такой сделки.

И так, давайте разберемся, на что же нужно обращать внимание перед оформлением рассрочки с застройщиком.

Репутация

Прежде, чем начинать сотрудничество с любым застройщиком, нужно проверить его репутацию. Если связаться с относительно новой компанией, у которой еще нет готовых объектов – есть большая вероятность попасть на мошенников, которые так и не доведут стройку до конца.

Если плохо проверить документы застройщика – в дальнейшем у вас могут возникнуть проблемы с квартирой.

Лучше всего работать с проверенными компаниями, которые сдали уже не один объект. Причём сдали без проблем и скандалов. Проверить репутацию застройщика можно в социальных сетях или на сайте компании – там очень часто есть отзывы о ее работе. Обязательно убедитесь в том, что застройщик не находится на грани банкротства или в эпицентре скандала.

Проверка документов застройщика

Особое внимание уделите проверке документов застройщика. У него обязательно должны быть все разрешения на проведение строительства, а также подведение коммуникаций, документы о праве на землю. Лучшим вариантом будет доверить проверку документации специалисту.

Юристы GetHom – квалифицированные специалисты по недвижимости – с удовольствием оценим риски и проведем детальный анализ документов застройщика.

В Одессе у нас есть отдел продаж новостроек и мы являемся официальным представителем 170 жилых комплексов в Одессе, поэтому сможем не только оценить риски но и подсказать, где рассрочка или поэтапная оплата для вас будет выгоднее всего.

Поможем договориться о лучших условиях при покупке. Контакты вы можете найти на главной странице сайта.

Ваши потребности

Не стоит покупать квартиру в другом конце города от вашей работы только из-за того, что там застройщик предлагает рассрочку. Обязательно убедитесь в том, что выбранный объект соответствует вашим потребностям.

Он должен быть расположен в подходящем районе с идеальной для вас инфраструктурой. Квартира должна полностью соответствовать вашим запросам – начиная от количества комнат и заканчивая видом из окон.

Приобретение квартиры всегда происходит не на один год и, часто, даже не на десятилетие. Обратите внимание на то, есть ли рядом поликлиники, больницы, детские садики и школы, спортивные секции, места для отдыха, а также магазины и аптеки в достаточном количестве.

Если этого всего не будет – очень скоро вы можете пожалеть о своей покупке. Возможно еще до того, как полностью оплатите рассрочку.

Условия

Естественно, перед подписанием договора необходимо внимательно изучить его условия и пункты договора. Особое внимание нужно уделять мелкому шрифту – обычно именно там кроются все «тайные» условия договора. Убедитесь в том, что в документе правильно и четко прописаны следующие пункты:

• стоимость квартиры в гривне;
• количество платежей и график их внесения;
• возможно ли зафиксировать стоимость квадратного метра;
• как вам можно будет вернуть свои деньги, если возникнет необходимость разорвать договор;
• когда и каким образом вам перейдет право собственности на квартиру;
• размер штрафов, а также за что они могут быть начислены;
• размер страховых выплат.

Ваше финансовое положение

Не забывайте о том, что рассрочка от застройщика точно также, как и ипотека, требует своевременного внесения платежей. Кроме того, по рассрочке ежемесячно вам нужно будет вносить гораздо большую сумму, чем, например, по ипотеке.

Помните и о том, что, если застройщик привязывает стоимость квадратного метра недвижимости к курсу валют – уже в следующем году вам, возможно, придется оплачивать большую сумму по рассрочке.

Все это нужно учесть и подсчитать ваш семейный бюджет. В нем обязательно должны быть свободные деньги для внесения ежемесячного платежа и, желательно, еще немного на случай, если застройщик увеличит размер ежемесячного платежа.

Условия рассрочки от застройщика

В зависимости от того, какого застройщика вы выбрали, могут меняться и условия рассрочки. Различные компании могут предложить отдельный вариант первоначального взноса, количества платежей, срока рассрочки и т.д.

Для того, чтобы вы хотя бы примерно понимали, на какие условия можно рассчитывать, мы приведем примеры базовых условий рассрочки от нескольких застройщиков.

Рассрочка от «Будова»

В различных жилых комплексах «Будова» предлагает рассрочку с разным первоначальным взносом. Минимальный первоначальный взнос в разных комплексах – 20 и 25% стоимости квартиры. В зависимости от того, квартиру в каком жилом комплексе вы выбрали, при внесении минимального первоначального взноса ее стоимость будет меняться по-разному.

Увеличение стоимости квартиры при минимальном первоначальном взносе может происходить на сумму от 75 до 200 долларов за квадратный метр.

Рассрочка от «Граф девелопмент»

Для оформления рассрочки на квартиру от этого застройщика достаточно будет 10% минимального первоначального взноса. При этом стоимость квартиры, например, в комплексе «Дерби стайл хаус», увеличится на 100 долларов за квадратный метр.

А вот в жилых комплексах «Манхеттен» и «Приморские сады» – на 5 и 10% от всей стоимости, соответственно.

Рассрочка от «Гефест»

Предлагает рассрочку с минимальным первым взносом в 30%. Если при оформлении вы вносите минимальный взнос – стоимость квартиры будет больше от первоначальной на сумму от 7,5% и до 13%, в зависимости от того, какой жилой комплекс вы выберете.

Рассрочка от «KADORR Group»

Оформить рассрочку от компании KADORR Group можно с самой маленькой суммой первоначального взноса – от 4%. Если вы вносите минимальный первый платеж – стоимость квартиры будет выше первоначальной на 76 долларов за квадратный метр в комплексе «49 Жемчужина» и 12,6% от всей суммы в комплексах «50 Жемчужина» и «42 Жемчужина».

У Кадор есть варианты рассрочки до 10 лет. Первоначальный взнос меняется в зависимости от длительности срока рассрочки. У каждой компании есть также индивидуальные условия, которые мы можем согласовать и сделать рассрочку для вас более выгодной.

Это предложения только нескольких застройщиков Одессы. Вы можете найти самый лучший вариант для себя. Если вам нужны особые условия рассрочки – мы можем договориться о них с застройщиком. В некоторых случаях это возможно и вы сэкономите часть денег.

Оформление рассрочки в новостройке

Для того, чтобы получить рассрочку от застройщика, вам не нужно получать справку о доходах. Подготовить нужно лишь небольшой пакет документов:

• паспорт;
• идентификационный код;
• инвестиционный договор, который вы подписали с застройщиком.

В каждой компании по-разному, но по статистике до 80% случаев – застройщик разрешает купить квартиру в рассрочку. Главное иметь сумму первого взноса и выполнять условия договора.

Обратите внимание на то, что, если вы захотите погасить рассрочку досрочно – никаких штрафов и дополнительных платежей при этом вносить не придется, в отличие от банковского кредита.

Сколько нужно будет платить по рассрочке

Естественно, перед подписанием договора, нужно еще раз проверить, есть ли какие-либо проценты в случае с долгосрочной рассрочкой, штрафы и т.п. Но, чтобы вы лучше понимали, как рассчитывается сумма платежей, давайте рассмотрим на простом примере.

Вы хотите купить в рассрочку квартиру от застройщика площадью 65 м² за 900 тыс. грн., т.е. 13 тыс. грн. за квадратный метр на 5 лет с первоначальным взносом 50%. При оформлении договора вам нужно внести 50% суммы. Это 450 тыс. грн. и, соответственно, вы сразу выкупаете у застройщика половину своей квартиры –32,5 м².

Стоимость оставшейся половины квартиры вам нужно выплатить за 60 месяцев. Таким образом в месяц вам нужно будет платить по 7500 грн. Это означает, что каждый месяц вы будете выкупать по 0,54 м² своей квартиры.

Обратите внимание на то, что такой пример подходит только в том случае, если по договору стоимость квадратного метра фиксированная.

Преимущества рассрочки от застройщика:

• стоимость – даже если застройщик и будет насчитывать проценты по рассрочке, такая покупка квартиры обойдется вам гораздо дешевле, чем, например, оформление ипотеки;
• оформление – для того, чтобы заключить договор с застройщиком, вам не придется собирать кучу бумаг, ведь достаточно паспорта, кода и основного инвестиционного договора;
• возврат инвестиций – в отличие от ипотеки, если вам нужно разорвать договор с застройщиком, вы сможете получить обратно всю сумму, выплаченную ему за квартиру.

Недостатки рассрочки на квартиру в новостройке:

• платежи – чаще всего, в качестве первоначального взноса нужно иметь около 50% от стоимости квартиры, а ежемесячные платежи гораздо больше, чем по ипотеке;
• право собственности – владеть квартирой, распоряжаться и прописаться в квартире вы сможете только после того, как полностью выплатите ее стоимость, а до этого ее законным владельцем является застройщик;
• привязка к курсу доллара – если застройщик не обещает фиксированную стоимость квадратного метра, то скорее всего она будет меняться пропорционально изменению курса валют.

Выводы по рассрочке и поэтапной оплате в новостройках

Итак, рассрочка и поэтапная оплата – это не одно и то же. Поэтапная оплата за квартиру в новостройке может происходить только до того, как объект введут в эксплуатацию. До этого же момента вы должны выплатить всю стоимость квартиры.

Иногда застройщик позволяет вносить последние платежи на протяжении нескольких месяцев после сдачи объекта, но не более. При этом право собственности на квартиру вы получите только после полной оплаты ее стоимости.

Рассрочка от застройщика оформляется на более длительный срок времени. Чаще всего до 4-5 лет, но некоторые компании предлагают рассрочку до 10 лет. При этом может меняться стоимость квадратного метра и в конечном итоге вы заплатите за квартиру немного больше ее первоначальной стоимости.

В чем же особенности рассрочки

Рассрочку от застройщика стоит оформлять только в том случае, если вы уверены, что ежемесячно сможете выделять из своего семейного бюджета определенную сумму денег на ее погашение.

Кроме того, у вас должно быть около 50% от стоимости квартиры для первоначального взноса. Некоторые компании предлагают рассрочку с небольшим первоначальным взносом, но тогда стоимость квартиры для вас будет более высокой.

Чем рассрочка отличается от ипотеки

Рассрочка отличается от ипотеки. Она оформляется на меньший срок и, чаще всего, без процентов. Для оформления рассрочки вам не понадобятся справки о доходах и множество других документов.

По рассрочке в месяц вам придется платить большую сумму, чем по ипотеке. Если по ипотеке вы переплачиваете около 100% стоимости квартиры, то по рассрочке, если и есть переплата, то она сравнительно небольшая.

Что сделать перед оформлением рассрочки

Перед оформлением договора с застройщиком о рассрочке убедитесь в том, что у компании хорошая репутация и уже есть готовые и введенные в эксплуатацию объекты.

Еще раз подумайте, соответствует ли выбранная вами квартира всем вашим потребностям, ведь это покупка на длительный период времени. Убедитесь, что вас устраивают условия договора, а ежемесячный доход вашей семьи позволяет погашать рассрочку.

Важные моменты по рассрочке

Рассрочка – очень популярная услуга и может стать отличным вариантом для покупки квартиры. Однако, прежде чем вы оформите рассрочку, вспомните о ее недостатках и решите, сможете ли вы с ними справиться.

Для оформления рассрочки вам нужно иметь достаточную сумму денег для первого взноса. Прописаться в квартиру, купленную по рассрочке, нельзя до того момента, пока вы полностью не рассчитаетесь с застройщиком. Эти все моменты также нужно учитывать.

Чтобы ваша покупка квартиры в рассрочку была выгодной – обращайтесь к нам. GetHom – это команда экспертов по недвижимости и мы сможем помочь вам в решении любого вопроса по рассрочке или поэтапной оплате с застройщиком.

Мы можем договориться с застройщиком об особых условиях рассрочки и помочь вам с оформлением документов. GetHom – официальный представитель 170 жилых комплексов в Одессе, поэтому вы получите наилучшие условия.

Мы поможем вам выбрать квартиру в подходящем районе и с оптимальными условиями оформления. Кроме того, мы проводим проверку всех документов застройщика и вам не придется тратить на это свое время.

В результате вы получите детальный анализ рисков и лучшие условия покупки. Так вы точно будете знать, у какого застройщика лучше всего оформить рассрочку на квартиру в новостройке.

С нашей помощью вы точно купите именно ту квартиру, которую хотели, выгодно и безопасно. Мы работаем только на вас и только в ваших интересах.

Делайте правильный выбор и пусть новая квартира приносит вам удовольствие. Надеемся, что статья была вам полезна и вы узнали для себя что-то новое по рассрочке и поэтапной оплате квартир в новостройках.